Ипотечное кредитование- это выгодная инвестиция пусть заемных, но средств.
Ведь квартиры ежегодно дорожают и при их последующей продаже можно неплохо заработать. Но в кризисное время такая охота отпадает, так как у заемщиков просто нет возможности оплачивать ежемесячные взносы за ипотечное кредитование. И именно поэтому существующие кредиты добавили большинству россиян трудности в финансовом смысле. Но государство пытается участвовать в жизни народа и пытается восстановить его платежеспособность. Для этого правительство активно привлекает банки для реструктуризации обязательств.
Особенности
Для получения в банке такой реструктуризации необходимо иметь как минимум ипотеку на свое имя. На данный момент программу реструктуризации предлагают такие популярные банки, как Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк. В 2015 году произошел в России круговорот, и национальная валюта ослабила свой курс, что существенно повлияло на заемщиков, а так же на банковский кризис в целом. За помощью к банкам начали обращаться практически все существующие заемщики с просьбой дать им возможность отсрочки долга и реструктуризации.
Государство выдвинуло программу в банках Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк проводить операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету и совршать тем самым реструктуризацию.
Программа реструктуризация в банке представляет собой пересмотр условий займа и уменьшение ежемесячный платежей за счет увеличения срока займа. Реструктуризация в банке может быть нескольких видов:
- Отсрочка основного долга в банке по реструктуризации.
- Отсрочка уплаты процентов в банке по реструктуризации.
- Кредитные каникулы в банке по реструктуризации.
- Изменение валюты возврата в банке по реструктуризации.
Последнее стало актуальным вопросом для всех заемщиков, кто взял ипотеку в валюте, отличной от национальной. После возросшего курса доллара многие не смогли выплачивать обязательства. И многие столкнулись с деятельностью коллекторов в банке и судебными разбирательствами. Мало того, если квартиру продать, то средств на погашение обязательств не хватит.
Центробанк пытался выдвинуть какие- то решения, которые позволят урегулировать данный вопрос, но все банки не приняли эти предложения в свою внутреннюю политику.
Для государства такой исход событий не выгоден в банке, так как банковская структура претерпевает не лучшие времена. Вместе с тем заемщики также беспокоятся за возвратность обязательств в банке в срок. Поэтому правительство на каждом заседании пытается решить ситуацию, что повлекло за собой самовольное решение банков давать возможность всем заемщикам реструктуризировать долг.
Программа АИЖК также поддерживает такое намерение и активно привлекает банки к реструктуризации долга в 2019 году. Эксперты прогнозируют, что последним годом для такой плачевной ситуации станет 2020 . Но об этом пока сложно точно говорить. Для правительства такие заявления в банке очень оптимистичны.
Доля валютных кредитов на данный момент приходится в соотношении 17%. Именно этот процент граждан пребывает сейчас в сложной финансовой ситуации и просят помощи и государства.
Россельхозбанк предлагает всем гражданам взять реструктуризацию и улучшить свое финансовое положение. Россельхозбанк улучшает условия по валютной реструктуризации и для уменьшения жилищных долгов снижает процентную ставку, также как и ВТБ 24. Для погашения кредитов в банке достаточно только подать заявление в этом году. Программа улучшения жилищных условий уже получила одобрение даже в документе правительства. Постановление было принято в 2019 году.
Россельхозбанк и ВТБ 24 проводят такие операции по счетам 01 дл погашения ипотечных кредитов в короткие сроки. Постановление позволяет быстро осуществить операцию, а реструктуризация уменьшить долю кредитов в ВТБ 24. Доля кредитов также отражается по статье 01 бухгалтерского учета.
Обращение
Так куда обращаться при возникновении таких жилищных проблем и образования долга по ипотеке в банке? Какая есть программа? От имени государства и правительства помогает всем заемщикам по этому вопросу Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно здесь можно проконсультироваться. При любом вопросе можно позвонить на горячую линию банка и задать вопрос в обратной форме связи.
Реструктуризация ипотеки в банке стала возможной после выпуска постановления и принятия его официально. Правительство разработало специализированную реструктуризацию для помощи в отношении определенного контингента граждан- заемщиков. И вне зависимости от валюты взятого обязательства в банке, реструктуризация проводится стандартным путем.
Стать участником реструктуризации в банке можно в любом банке, который дал обязательства по выплате ипотеки. Именно в нем каждый заемщик может узнать о возможности получения реструктуризации в банке, а также о необходимом пакете документов, подаче заявки. Практически все банки, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации, заключили договор с АИЖК о соглашении на взаимодействии. Такими банками стали Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк.
Как происходит действие
Для того, чтобы стать участником такой реструктуризации в банке, нужно самостоятельно убедится в необходимости такого действия, тем более проводя по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. В любом банке, будь то Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК или Сбербанк предусмотрено заключение юридически правового документа о реструктуризации. В нем же прописываются следующие условия:
- Процентная ставка по ипотеки снижается до 12% годовых по реструктуризации.
- Возможна отсрочка от выплаты долга в период до 1,5 лет по реструктуризации.
- Кредит уменьшается на 10%, но не более чем на 600 тысяч рублей. Эти средства будут возмещены банку государством.
- Иностранная валюта меняется на национальную.
Такие действия не могут полностью исправить финансовую ситуацию заемщика, но это поможет стать ипотеки в банке более доступной. Наличие испорченной кредитной истории не влияет на получения реструктуризации по государственной программе в банке.
Сберегательный банк
Сбербанк заключил договор с АИЖК о предоставлении реструктуризации в банке нуждающимся заемщикам. При взятии кредита это оговаривается персоналом. При наличии долга заемщик вправе обратиться в Сбербанк с просьбой реструктуризации долга на основании документа. Постановление правительства гарантирует каждому заемщику помощь со стороны банка.
Реструктуризация Сбербанка предполагает некие изменения условий при обращении заемщиков. Договор ипотеки в банке в этом случае меняется так, как выгодно это заемщику. Делается это для того, чтобы заемщик смог вносить посильную для себя сумму в банк.
Сбербанк проводит операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. Сбербанк предлагает реструктуризировать долг следующим образом:
1. Приостановление оплаты основного долга по кредиту в банке.
2. Увеличение срока займа в банке.
3. Снятие штрафных санкций.
4. Просрочка по основной сумме восстанавливает на счетах текущей задолженности в банке.
Для получения реструктуризации в Сбербанке необходимо заполнить анкету, где указать причины неуплаты долга и приложить необходимые документы, затем дождаться решения аналитиков финансового учреждения и принять дополнительное соглашение по долгу.
Пакет документов
Для получения реструктуризации и проведения правильного учета по статьям 01,03,04 и 31 необходимо предоставить документы. Их перечень опубликован на официальном ресурсе каждого банка. В основном в перечень необходимых документов входит:
1. Заявление на реструктуризацию долга.
2. Заявление- анкета на реструктуризацию кредита.
3. Паспортные данные заявителя.
4. Документ о финансовом состоянии заемщика за последние полгода.
5. Трудовая книжка.
6. Правоустанавливающий документ на недвижимость.
7. Квитанция об оплате сборов.
8. При необходимости нужно предоставить договор долевого участия.
В заявлении- анкете необходимо описать всю финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может осуществлять платеж. Банк заинтересован в контакте с заемщиков, поэтому сможет предложить способы решения проблемы. Каждый заемщик вправе указать новый предмет залога, если это необходимо.
При наличии поручителей и созаемщиков, необходимо предоставить письменное разрешение на реструктуризацию. Эти сведения также должны отражаться в заявлении.
В 2020 все банки, в том числе Россельхозбанк, ВТБ 24 должны будут проводить операции по счетам 01,03,04 и 31. Для правительства и для государства в целом очень важно избавится от валютных кредитов, и улучшить банковскую сферу. Благодаря 01 счета и 04 оно сможет избавиться от зависимости. Реструктуризация рассчитана на неопределенный срок. Пока что рассчитана на два года.
В 2020 году обязательным условием для получения софинансирования от АИЖК соответствие всем параметрам. АИЖК требует, что бы жилье было единственным для заемщика, а также стоимость квадратного метра не должна быть выше аналогичной квадратуре квартиры более, чем на 60%. Ограничением также служит метраж. АИЖК опускает планку до 45,65 и 85 квадратных метров для 1,2 и 3- комнатной квартиры соответственно.
