Ипотека является одним из самых востребованных способов, как можно стать собственником недвижимости, не ожидая времени на накопление капитала для приобретения.
Ипотекой пользуются разнообразные слои населения, оформляя такой кредит в разных финансовых учреждениях. Но ситуация может измениться: понизится уровень дохода заемщика, появятся более лучшие условия кредитования и т.п. И тогда можно прибегнуть к такой услуге как рефинансирование, о чем и пойдет речь далее.
Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого заемщик может изменить условия текущего кредита. При этом главным условием осуществления такого перекредитования является уступка права требовать погашение долга одним кредитором другому. Другими словами: банк, у которого был взят первичный займ, должен предоставить возможность рефинансирования своему клиенту.
Прежде чем осуществить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году, необходимо внимательно прочитать условия текущего кредитного договора: если там разрешено досрочное погашение займа без применения штрафных санкций к заемщику, то тогда смело можно обращаться в Россельхозбанк.
Условия
В чем должно выражаться выгодное рефинансирование от Россельхозбанка:
- Ставка должна быть ниже, чем текущая;
- Период кредитования должен быть более долгосрочным, чем текущий;
- Обслуживание ипотеки должно быть более выгодным, чем текущее.
При этом при перекредитовании возможно сочетание всех рассмотренных критериев, а возможно наличие хотя бы одного.
Говоря о процедуре перекредитования в Россельхозбанке, следует отметить, что здесь возможны варианты: можно стать непосредственно участником программы рефинансирования, а можно просто оформить новую ипотеку по любой подходящей программе, и использовать полученную сумму в качестве погашения уже существующей.
Условия, на которых предоставляется ипотека Россельхозбанк:
- Предоставляется исключительно в национальной валюте РФ – рублях;
- Сумма кредитования на 2020 год: от 100 000 до 20000000 рублей;
- Срок кредитования – максимально до 30 лет;
- Залогом по кредиту выступает недвижимость, на которую берется займ;
- Процентная ставка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает ставку от 9 до 12%, в зависимости от того, по какой программе будет оформлен займ. Так при ипотеке для молодых семей, работающих в бюджетной сфере, ставка составляет 9,1%. При ипотеке для иных физических лиц – 11%;
- Необходимо обязательное страхование имущество, если такое отсутствует. При перекредитовании важным моментом является то, что можно аннулировать первичную страховку, а оформить новую – у страховой компании, являющейся партнером Россельхозбанк;
- Существует добровольное страхование жизни и здоровья. Как правило, никто не заставляет заемщика оформлять такую дополнительную услугу, но при отказе, ставка может увеличиться на 0,5-1% в год.
Требования
Требования Россельхозбанка по ипотеке просты.
К заемщику
Ипотека Россельхозбанка может быть предоставлена не всем, а только тем потенциальным клиентам, которые будут соответствовать установленным требованиям со стороны банка. На данный момент для того, чтобы ипотека в Россельхозбанке была оформлена необходимо:
- Быть в возрасте от 21 года, а на момент погашения последнего платежа по кредиту должно быть не более 65 лет. То есть, если кредит берется на срок до 20 лет, то предельный возраст заемщика может составлять 45 лет;
- Иметь гражданство Российской Федерации;
- Иметь официальное место работы, а также стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее 6 месяцев. Общего стажа должно быть не менее 12 месяцев;
- Необходимо иметь место регистрации на территории России. При этом не важно: на постоянной, или временной основе.
Ипотека Россельхозбанка по направлению перекредитования предполагает следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Копию трудовой книжки или любые другие документы, подтверждающие официальное оформление. Документ должен быть заверен у работодателя;
- Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный уровень дохода заемщика;
- Военный билет (для мужчин до 27 лет);
- Отчет об оценки приобретаемой недвижимости;
- Документа, подтверждающие право собственности на жилье;
- Технический паспорт на недвижимость;
- Анкета на получение займа (форму можно скачать с официального сайта компании)
Следует понимать, что в каждом конкретном случае перечень документов может отличаться.
К кредиту
Рефинансирование не распространяется на валютную ипотеку. Также на ипотеку, по которой у вас была просрочка более 30 дней за последние 6 месяцев. До окончания действия ипотеки должно быть не менее 6 месяцев.
Как оформить
Оформить можно как в отделении банка так и онлайн на сайте. Для онлайн оформления вам потребуется заполнить форму из следующих полей:
- ФИО;
- Выбрать ваш филиал;
- Дата рождения;
- Телефон;
- Эл. почта;
- Сумму и срок кредита.
Калькулятор
Представленный калькулятор ипотеки Россельхозбанка позволяет каждому желающему предварительно рассчитать будущий платеж по взятому кредиту. Для этого необходимо ввести в калькулятор условия кредитования:
- Сумму ипотеки. Ее размер определяется текущими обязательствами по взятой уже ипотеки в другом банке. Для рефинансирования необходимо иметь справку от первичного кредитора об общей сумме задолженности, которую необходимо погасить. Ипотека Россельхозбанк в направлении рефинансирования предлагает оформление только в той сумме, на которую существует задолженность;
- Процентная ставка. В калькуляторе указывается в процентах;
- Срок кредитования. Может указываться в годах или в месяцах. Например, 15 лет или 120 месяцев;
- Одноразовая комиссия. Если ипотека в Россельхозбанке предполагает удерживание одноразовой комиссии, то тогда ее размер необходимо обязательно указывать в калькуляторе;
- Схему погашения долга. Возможно два варианта погашения: аннуитетную и дифференцированную. Если выбирается аннуитетная схема погашения, то тогда вся сумма основного долга и проценты будут уплачиваться равными частями на протяжении всего срока действия договора. Если выбирается дифференцированная схема, то здесь сначала плательщик платит большую сумму ежемесячно, а потом постепенно меньше, поскольку сначала все поступления идут в счет погашения основной суммы долга, а потом в счет погашения процентов. Для заемщика выгоднее дифференцированная схема, но удобна больше аннуитетная.
Когда все условия введены в калькулятор, то тогда по результатам расчета можно узнать ежемесячные платежи по будущей ипотеки.
Если условия устраивают и сумма ежемесячного платежа меньше, Чем текущая стоимость и при этом рефинансирование является доступным продуктом, то следует воспользоваться такой возможностью : облегчить свое кредитное бремя за счет более выгодных условий кредитования от Россельхозбанка.
