Нечем платить кредит: что делать?

Материальные и денежные трудности могут возникнуть абсолютно у каждого. Как выбраться из кредитной ямы? Что будет если не платить кредит? На все эти вопросы мы постараемся дать ответ в нашей статье.

Как законно поступить?

Если у вас трудности с деньгами и вы не можете платить кредит:

  1. Вы должны подсчитать сколько вы можете платить в месяц по кредиту?
  2. Подсчитать все ваши расходы и доходы и решить, какую сумму вам будет комфортно выделять на погашение ваших текущих кредитов и принять одно из следующих решений.

После того как вы все это просчитали у вас есть три варианта решения проблемы: 

  1. Банкротство. Если денег нет совсем, вы безработный и вам нечем платить кредиты – выход один банкротство. Имейте ввиду, что при процедуре банкротства, ваше имущество будет распродано на сумму вашей задолженности.
  2. Реструктуризация – это уменьшение суммы по кредиту в том же банке, но уже на более длительный срок, на новых условиях. То есть банк вам выдаст новый кредит, на новый срок, с уменьшенным платежом. Это не означает, что условия по кредиту могут будут хуже, банк может предложить вам более выгодные условия и сумму по кредиту, которую вы сможете платить.
  3. Рефинансирование – это объединение нескольких кредитов в один кредит. При оформлении рефинансирования в разных банках действуют разные условия. Но в большинстве случаев, рефинансировать можно только те кредиты, по которым вы уже внесли 6 текущих платежей. Рефинансирование есть во всех банках, подобрать кредит можно на разных условиях. Актуальную информацию нужно искать на официальных сайтах банков.
  4. Обратиться в банк за получением помощи. Не бойтесь обращаться в банк. Отдел по работе с проблемными заемщиками всегда пытается найти решение, которое удовлетворит вас и банк. Урегулировать вопросы с реструктуризацией кредита так же помогут сотрудники банка, так же они могут предоставить вам “кредитные каникулы”, т.е. отсрочить выплату платежей, перенести погашение долга на другой срок. Если у вас накопилась большая сумма долга, процентов и пеней, банк может списать вам частично или полностью начисленные пении и штрафы за просроченный кредит, все рассматривается индивидуально.
  5. Страховка. При оформлении кредитов многие даже не задумываются какие документы подписывают. К вашему кредиту может быть оформлена страховка на случай потери работы или ухудшения здоровья. Изучите ваш договор страхования. Возможно проблему можно будет решить через страховую компанию.
  6. Дождаться судебного процесса ─ во время ожидания должник обязан подготовить «почву», которая пригодится в период судебных разбирательств. Для этого достаточно вносить 15-20% от установленного размера ежемесячного платежа. Это будет хорошим основанием для просьбы заемщика о подписании мирового соглашения в суде. Согласно этому соглашению должник обязуется выплачивать ту сумму, которую он сможет в связи со сложившимися обстоятельствами.

Важно! Главная ошибка большинства людей, имеющих долговые обязательства ─ обращение в компании, которые занимаются микрофинансированием. Ведь они даже не задумываются о том, что их долг не уменьшается, а увеличивается.

Что делать, если уволили с работы

Если человек потерял работу, то ему следует:

  • Сесть и внимательно прочесть весь договор, в том числе и не читаемый мелкий шрифт. Это может помочь узнать, какие будут последствия за невыполнение условий договора и просрочку платежа.
  • Предоставить в банк пакет документов, которые подтверждают отсутствие возможности погашать кредит.
  • Написать заявление об отсрочке ежемесячного платежа из-за финансовых проблем.
  • Дождаться положительного решения от органов управления банка.
  • В течение разрешенного срока найти стабильную и хорошо оплачиваемую работу.
  • Если кредитная организация отказывает в отсрочке, то следующий шаг ─ обращение в финансовый орган, предоставляющий страховые услуги с просьбой выплачивать кредит до тех пор, пока он не устроится на работу.

Как показывает практика, банк часто предлагает снизить нагрузку по кредиту, т.е. реструктуризировать долг. Для плательщика кредита это выгодное предложение, но только если у него есть незначительные денежные поступления, например пенсия или государственное пособие.

Что делать если должником является женщина, находящаяся в декретном отпуске

Если должником является женщина, находящаяся в декретном отпуске, то ей необходимо прийти в банк, где был оформлен кредит, и написать заявление на реструктуризацию долга. Чаще всего финансовое учреждение идет навстречу женщине. Переоформляя кредит, банк может:

  • списать часть долга;
  • уменьшить размер платежа и перенести срок;
  • назначить выплату кредита в размере 50% от декретного ежемесячного платежа.

Что делать если заемщик мать-одиночка

Если у женщины, находящейся в статусе «мать-одиночка» возникли трудности с погашением кредитной задолженности, то схема действий аналогична как у женщины, находящейся в декрете.

Финансовое учреждение может на основании документов, подтверждающих доходы изменить условия действующего кредита матери-одиночки и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Как быть, когда много займов

Если у человека накопилось много займов, то существует два варианта выхода:

  • Первый вариант ─ воспользоваться банковской услугой, суть которой состоит в том, что клиент берет новый кредит и погашает уже имеющийся в другом банке (рефинансирование). Правда для того, чтобы получить перекредитование необходимо официальное трудоустройство и ежемесячный заработок. Данная услуга существенно сокращает размер платежа, потому что она может объединить все небольшие задолженности в одну.
  • Второй вариант ─ досрочно прекратить действие договора. Это возможно, если были выявлены какие-либо правонарушения со стороны банка, либо по собственной инициативе. Расторгнуть договор по собственной инициативе можно только тогда, когда конечным результатам оформления стало приобретение залога. В этом случае залог продается, а вырученные средства идут на погашение банковского долга.

Что делать если заемщик – пенсионер

Если сотрудники, достигшие пенсионного возраста, вдруг потеряли работу, то схема действий для них следующая:

  • В пенсионном фонде РФ берется справка о размере пенсии.
  • Пишется заявление о реструктуризации долга.
  • На основании предоставленных документов проводится перерасчет.
  • Руководство банка выдает новый график платежей (документ, состоящий из дат и сумм, которые необходимо вносить ежемесячно за пользование кредитными средствами заемщиком).

Что делать если автомобиль находится в залоге

Если покупать машину в кредит, то она автоматически становиться залогом до тех пор, пока полностью не будет погашен долг.

В случае возникновения материальных и финансовых трудностей рекомендуется получить у кредитно-финансовой организации разрешение на осуществление продажи залогового имущества для погашения остатка основного долга.

Схема действий, если на кредит оформлена страховка

Если на кредит была оформлена страховка, то здесь надо обратиться к страховщику.

Для того, чтобы оформить страховое возмещение надо:

  • предоставить документы, подтверждающие невозможность выплачивать долг.
  • принести заключенный договор с банком,
  • получить выписку у страховщика об отсутствии просроченных платежей.

Действия заемщика, если нечем платить долг по кредитной карте

Нередко по кредитной карте возникают задолженности, но если ими грамотно пользоваться, то долг будет небольшой.

Преимущества кредитки:

  • Грейс-период (льготный период) ─ период, на протяжении которого клиент получает возможность пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов.
  • Проценты начисляются на сумму каждой покупки.

Если возникли какие-либо трудности с погашением долга по кредитке, то следует:

  • Оставить в банке заявку для предоставления отсрочки платежа.
  • Оформить беспроцентный займ на работе.

Сегодня практически все фирмы практикуют это.

Действия должника, если у него нет имущества для погашения задолженности

Имущество в качестве погашения задолженности рассматривается только тогда, когда суд в ходе судебных разбирательств вынес вердикт, а ответчик отказывается его исполнять. Тогда на должника заводится исполнительное производство, а судебные приставы накладывают арест на имущество и выставляют его на публичные торги.

Если у должника нет никакого имущества, то кредит аннулируется. А если у заемщика большая сумма долга, то здесь все гораздо серьезнее, потому что заводится уголовное дело, которое грозит отбытием наказания в виде лишения свободы.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется заключить с кредитной организацией мировое соглашение, где будет указано, что должник будет вносить ежемесячную оплату с учетом своих финансовых возможностей.

Что не стоит делать?

Существует моменты, к которым не следует прибегать, если возникла кредитная задолженность:

  • Рефинансирование ─ финансовые организации все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их материальные трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков. Если рассматривать вопрос в реальности, то ситуация у заемщика ну никак не изменится ─ на нем все также будет висеть долг, только уже другому банку.
  • Прятаться ─ большинство заемщиков начинают скрываться. Делают они это для того, чтобы прошел срок исковой давности ─ 36 месяцев. Если на протяжении трех лет, платежи не будут поступать, то тогда договор аннулируется. Правда, спустя определенное время начинают действовать коллекторские компании. Они занимаются сбором просроченной задолженности заемщика, угрожая родственникам и выбивая с них долг должника.
  • Продажа имущества, находящегося в залоге и другие моменты, которые могут «освободить» заемщика от кредитной задолженности. Все эти действия влекут за собой уголовную ответственность. Вот почему рисковать не рекомендуется в данном случае.

Важно! При наличии кредитного долга необходимо проверять и контролировать каждую проведенную денежную операцию. А еще необходимо задумываться, не повлекут ли эти операции какие-либо сложности.

Советы и рекомендации

В первую очередь специалисты советуют обратить свое внимание на начальный этап оформления кредита, т.е. как происходит заполнение документов, потому что это может помочь избавить заемщика от многочисленных проблем с погашением в дальнейшем.

Во вторую очередь внимательно прочитать сам договор ─ если он напечатан мелким шрифтом, значит, займодатель хочет утаить ставку по кредиту.

В третью очередь на количество документов для подписания ─ если их много, это означает, что займодатель старается скрыть действительные штрафные санкции.

И самое главное, это безобидная фраза «просто поставьте подпись здесь и здесь», которая скрывает большие штрафы, если возникнет просрочка.

Чтобы далее не возникал вопрос о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Жить нужно по средствам.
  • Вести учет доходов и расходов.
  • Формировать финансовую подушку безопасности (15 % от зарплаты).
  • Не оплачивать заемными средствами отдых, бытовые электроприборы, предметы одежды, мелкий бытовой ремонт и мобильные гаджеты.
  • Избегать кредитных карт.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, надо хорошо подумать, а нужен ли он вообще. Если есть возможность копить деньги, то идеальным вариантом будет ─ открыть вклад и получать проценты.

Заключение

Итак, кредит ─ это не только денежные расходы, но и большая материальная, административная и уголовная ответственность. Чтобы не усложнять себе жизнь, необходимо внимательно и добросовестно относиться к своим долговым обязательствам, следить за своей финансовой ситуацией, не допускать дефицита средств оплаты кредита и своевременно оплачивать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.