Изучая свои финансовые операции по выписке, предоставляемой Альфа-банком, нередко многие клиенты сталкиваются с услугой «Предоставление транша».
Но не каждый человек знает в чем смысл этих слов. В этой статье мы расскажем, что такое предоставление транша в Альфа-банке по кредитной карте, в чем заключается услуга и как происходит ее оформление.
Что такое предоставление транша в Альфа банке
«Транш» — французское слово, дословно переводится как кусок, часть. Если этот термин применяется к кредитной банковской сфере, то трактовка получается схожей. Это часть от всей суммы кредитных средств, которые клиент получает на каких-либо условиях.
Предоставление транша кредитной карты Альфа банка означает особую форму займа, при которой общая сумма делится на несколько частей, и перечисляются они в сроки, указанные в договоре. Существует два вида такого кредитования:
- возобновляемый или револьверный;
- невозобновляемый.
В первом варианте, так называемом револьверном способе кредитования, возможно пользьваться всей суммой займа, после погашения выданных траншей.
Например, общая кредитная линия составила 100 тыс. рублей. Был перечислен первый транш — 30 тыс. рублей и второй — 20 тыс. рублей. После погашения первой суммы в 30 000 можно будет воспользоваться суммой в 80 тыс. рублей, а после оплаты второй части — полной кредитной линией в 100 тыс. рублей.
Второй вариант разрешает пользоваться только остатком от общей суммы кредита независимо от погашенной части. Допустим, кредитная линия 150 тыс. рублей.
Выдана первая часть 50 тыс. рублей и вторая — 30 тыс. Затем клиент погасил первый транш 50 тыс. рублей. После этого ему будет доступно для своих нужд только 70 тыс рублей — остаток от всей кредитной суммы после использования обоих траншей.
Начисление процентов по этому принципу производится только на долю, которую клиент потратил на свои цели, что позволяет существенно экономить и тратить только на самое необходимое.
Условия получения
Заключение договора на полную кредитную линию осуществляется на следующих условиях:
- срок выдачи займа — 1 год;
- кредит может быть выдан под обеспечение залогом или поручителем;
количество траншей — неограничено.
В случае выдачи займа через кредитку под траншем понимается овердрафт, т.е. перерасход по кредиту. Предоставление транша Альфа-банком предусмотрено только после предоставления утвержденного займа клиенту на кредитную карту и полная часть основного долга была перечислена и зафиксирована системой.
Кредитные организации различают два вида овердрафтов:
- Разрешенный. Средства предоставляются на условиях договора по фактическому требованию клиента. Как правило, клиенту одобряется брать сумму равную не более 2 месячных окладов.
- Технический. Снятие денег с карты сверх кредитного лимита производится по независящим от банка и заемщика причинам. Другими словами, банк выдает заемщику дополнительные средства без оформления договора для недопущения отрицательного баланса. После поступления средств на карту, эта сумма безоговорочно списывыется.
- Проценту по овердрафту в обоих случаях одинаковый и оформить его возможно как на кредитовую, так и дебетовую карту.
Овердрафт предоставляется только в определенных ситуациях, когда снятие и перевод конкретных сумм приводит к оплате незапланированных комиссий и сборов, таких как:
- транзакции в валюте, отличной от валюты карты;
- снятие наличных через банкоматы других банков;
- осуществление платежей под остаток без резервирования небольшого запаса;
- отсутствия денег для оплаты обслуживания карты или процентов по ней;
- осуществление платежей без аутентификации пользователя карты.
Оформление
Оформление кредитного транша возможно как в офисе банка, так и через онлайн-систему. В обоих случаях эта процедура одинакова.
Для этого клиент обязан заполнить анкету-заявку, после чего руководящие лица подразделения принимают положительное или отрицательное решение по предоставлению траншей.
Этот процесс проходит только один раз перед первоначальным получением кредита, поэтому для пользования всеми частями займа больше в банк обращаться не нужно.
Для того чтобы избежать дополнительных траншей по кредитке следует придерживаться некоторых правил:
- Всегда совершать операции в валюте займа.
- Оставлять на карте запас до 10% от полной суммы кредита.
- Своевременно оплачивать проценты по кредитной линии и переводить плату за пользование картой.
- При снятии денег в «чужих» банкоматах внимательно изучать информацию о комиссиях.
- Авторизовываться в интернет-банкинге для осуществления платежей.
Любая коммерческая структура, в том числе и Альфа-банк, предоставляют кредитные линии с овердрафтами всем своим клиентам: физлицам, предпринимателям и организациям. Это выгодно для обеих сторон. Банк страхует себя от невозвратов займов, а клиенты не переплачивают проценты за неиспользованные суммы кредита.
