Для минимизации рисков финансовые учреждения включают опцию страхования во все кредитные продукты.
Договор при этом клиенты заключают не с банками, а со страховыми компаниями. В Альфа-Банке – это дочерняя фирма «АльфаСтрахование-Жизнь». Отказ от страховки по кредиту или его оформление – добровольное решение каждого клиента банка.
Обязательна ли страховка
Страхование кредита в Альфа-Банке не является обязательной услугой, несмотря на то, что сотрудники финучреждения настойчиво предлагают оформить полис при заключении кредитного договора.
Неотъемлемой частью сделки между клиентом и финансовым учреждением услуга считается лишь в ограниченном количестве случаев:
- при ипотечном кредитовании;
- при получении кредита на автомобиль.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту
Возврат страховки по кредиту возможен по следующим банковским продуктам:
- по кредитованию автомобиля;
- по потребительскому займу;
- по кредитованию под залог недвижимости.
Вернуть деньги за страховку не получится в случаях, если:
- наступил страховой случай и по нему производились выплаты;
- банк и компания-страховщик заключили договор коллективного страхования;
- в качестве страхователя выступает само финансовое учреждение.
Как отказаться от страховки
Если клиент банка решит, что страховой полис ему не нужен, он вправе обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении договора страхования. Сделать это можно в течение 14 дней (так называемого периода охлаждения) без разъяснения причин и даже если такая возможность не прописана в договоре.
Важно, чтобы договор страхования был индивидуальным и касался только заёмщика, а не предмета займа.
Отказаться можно не от всех видов страховок. Исключение составляют случаи, когда:
- Страхуется предмет залога, а не клиент банка (ипотека, автозайм, ссуда под залог имущества).
- Оформлено соглашение на коллективное страхование жизни (не существует механизмов расторжения).
- Клиент приобрёл комплексное ипотечное страхование (жизни, здоровья и имущества).
Для отказа от страховки по кредиту Альфа-Банка необходимо обратиться в ближайшее отделение дочерней компании-страховщика, имея при себе следующие документы:
- договор страхования;
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- страховой полис;
- квитанцию об оплате страхового взноса;
- реквизиты банковского счёта для перечисления возвратных денежных средств.
Бланк соответствующего заявления обязан выдать сотрудник банка в ответ на просьбу клиента, однако обращение об отказе можно написать и в свободной форме, обязательно указав данные адресата и застрахованного лица.
Пакет документов об отказе от услуги можно направить на юридический адрес страховщика заказным письмом с уведомлением.
Деньги, выплаченные АльфаСтрахование-Жизнь за полис, в случае отказа должны быть перечислены клиенту на указанный в заявлении банковский расчётный счёт в 10-дневный срок.
Как вернуть деньги после выплаты кредита
Если заём выплачен в оговоренные сроки, то вернуть деньги за страховку не получится, так как обязательства банка и страховщика исполнены полностью. Исключение составляют случаи, когда такая возможность была заранее включена в договор.
В случае когда обязательства по кредиту в Альфа-Банке погашены досрочно, клиент вправе отказаться от полиса и вернуть остаток средств, сумма которого зависит от количества дней, оставшихся до даты окончания действия договора.
Наличие кредита является существенным условием договора страхования, а его погашение служит аргументом в пользу клиента, который решил расторгнуть его раньше срока. Алгоритм действий для заёмщика в этом случае такой же, как и для отказа от страховки, с аналогичным пакетом документов. Единственное отличие – необходимо приложить справку, выданную Альфа-Банком, о досрочном погашении займа.
В случае отказа страховщика возвращать деньги, клиент вправе обратиться в суд с иском о понуждении страховщика к выплате. Несмотря на то что в Гражданском кодексе Российской Федерации закреплено право страховщика не возвращать часть суммы при досрочном погашении займа, практика показывает, что суд часто становится на сторону заёмщика.
Для обращения в судебные органы клиенту необходимо предоставить пакет документов, который должен обязательно включать:
- исковое заявление;
- копию заявления в страховую компанию о возврате средств;
- мотивированный письменный отказ страховщика (если нет, то уведомление о получении компанией заказного письма с требованием возврата средств);
- договор кредитования и страховой полис;
- расширенную выписку финучреждения с подтверждением погашения обязательств раньше срока;
- квитанцию об оплате государственной пошлины.
