Кредитование для простого человека является необходимым современным продуктом, а для тех, кто работает в сфере бизнеса, и того нужнее. Для кого-то необходим стартовый капитал, кому-то не хватает собственных оборотных средств для приобретения сырья и материалов, а кто-то хочет взять в аренду или купить оборудование.
Но если с физическими лицами все понятно, то вот кредиты для индивидуальных предпринимателей выдают не очень охотно. Это связано с большими рисками самого кредитора, ведь в любой момент ИП может стать банкротом и получить возможность через суд не погашать свои долги.
Но есть и те банки, которые активно кредитуют таких заёмщиков. И далее мы рассмотрим, как можно взять кредит в Альфа банке для ИП.
Преимущества кредита для бизнеса в Альфа банке
Почему-то многие предприниматели и представители даже крупного бизнеса очень скептически относятся к кредитованию, считая, что к такой услуге необходимо прибегать в самом последнем случае.
С одной стороны – да, никто не выдаст деньги просто так, за это необходимо будет заплатить некий процент. Но даже с учетом таких дополнительных расходов взятые в долг деньги можно выгодно вложить в инвестиционно привлекательный проект или оборотные средства и получить прибыль даже после уплаты всех процентов и сопутствующих расходов.
Кредит ИП Альфа банка обладает рядом преимуществ, среди которых можно выделить следующие:
- Деньги в Альфа-банке можно получить без предоставления залога, следовательно, рисков потерять недвижимость или другие ТМЦ отсутствуют;
- За счет полученных средств можно поддерживать беспрерывность хозяйственной деятельности даже в трудное финансовое время;
- Для постоянных клиентов действуют выгодные условия.
Условия кредита
Сразу отметим, что взять средства ИП, который работает меньше года или только зарегистрировался, невозможно. Кредиты для малого бизнеса Альфа банк выдает только в том случае, если он успешно работает, получает прибыль, и нет рисков относительно его стабильного функционирования в будущем.
Поэтому, если необходим первоначальный капитал для открытия собственного дела, то рассматривать этот вариант не стоит.
В данном направлении кредитор предлагает для ИП две программы:
- «Партнер», суть которой заключается в предоставлении наличных средств на любые цели предпринимателя. Порядок получения такого займа схож с порядком оформления ссуды со стороны обычного физического лица. Во время принятия решения банк принимает во внимание уровень кредитной истории клиента;
- Овердрафт – это подобие кредита и кредитной карты, когда кредитор предоставляет своему клиенту возможность потратить больше, чем есть у него в распоряжении собственных средств. Это достаточно популярная и востребованная услуга.
И далее более подробно об условиях каждой из программ.
Условия по кредитной линии «Партнер»:
- Залог не нужен для получения займа;
- Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 6 миллионов рублей. Есть ограничения по поводу минимального размера ссуды – не менее 500 тыс. рублей;
- Срок составляет от 1 до 3-х лет. При том есть такое необычное требование: подписывать договор можно на срок, кратный 6 месяцам, то есть на 15-17 месяцев взять средства не удастся;
- Процентная ставка от 13,5 %. Но необходимо учитывать, что такая ставка действует для постоянных клиентов. Для первичных заемщиков процент будет больше;
- Может требоваться поручительство. Если ИП состоит в браке, то супруг или супруга автоматически становятся поручителем;
- Обязательным условием получения является открытие расчетного счета в Альфа банке. Без его наличия кредитование осуществляться не будет.
Главной особенностью является еще и то, что хотя залог не нужен, а ссуда сама по себе не является целевой, но клиент вынужден будет предоставить отчетные документы менеджеру о том, куда такие средства были направлены: на инвестирование, приобретение оборотных или основных средств.
По поводу программы овердрафта, то здесь установлены следующие условия:
- Процентная ставка от 13,5 до 18%;
- Установленный лимит овердрафта составляет от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Все зависит от того, является ли ИП клиентом учреждения или нет. Если счет только открывается и к нему подключается услуга овердрафта, то тогда сумма может составлять от 500 тыс. руб. до 6 миллионов. Если же услуга такого рода подключается к счету постоянного клиента, то тогда максимальная величина составляет 10 миллионов рублей;
- За то, что будет открыт такой лимит, будет взиматься плата в размере 1% от допустимого лимита. Но заемщиков должно радовать то, что больше 10 000 рублей не взимается;
- Не требуется поручительство.
Требования к заемщику
Кредит на бизнес в Альфа банке может получить претендент, который соответствует следующим требованиям:
- Ведет бизнес, то есть является индивидуальным предпринимателем не менее 1 года;
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Гражданство РФ.
Вот такие требования являются базовыми, но чем лучше платежеспособность клиента и чем больше гарантий он сможет предоставить кредитору, тем меньше будет ставка по ссуде. Например, при оформлении большой суммы денег можно предоставить бухгалтерскую отчетность с отражением размера полученной прибыли за отчетные периоды
Требования к поручителю
Альфа банк кредиты для ИП выдает по программе «Партнер» при условии того, что ИП сможет предоставить поручителя. Так вот последний субъект должен соответствовать неким требованиям:
- Иметь гражданство РФ;
- Быть в возрасте от 22 до 70 лет;
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Не должен быть ИП.
Во время принятия решения поручителя также проверяют на уровень финансового благосостояния и на возможность в случае чего погашать обязательства вместо основного кредитора. Взять в поручители человека без официальной работы и с очень маленькой зарплатой нельзя.
Документы для оформления
Альфа банк кредиты для юридических лиц выдает при наличии следующих документов:
- Анкетной заявки (выдает и заполоняет сама организация, или можно заполнить на официальном сайте учреждения);
- Паспорта;
- Справки по имеющимся счетам в других банках;
- Документы, раскрывающие информацию о других кредитах и задолженности по ним.
Дополнительно может потребоваться отчетность или документы, подтверждающие владение неким имуществом. В таком случае даже может быть понижена ставка по ссуде.
