Вклады для пенсионеров в банке Почта России

istock_000003037994medium-700x465Почта банк является публичным акционерным обществом, занимающимся розничным предоставлением услуг.

Имеет аккредитацию  Центрального банка России. Создавался данный банк в 2016 году совместно с участием корпорации ВТБ и Почты России. Все это совершалось на базе Лето банка.

О кредитном учреждении

Ранее Лето банк входил в корпорацию ВТБ. Создан банк был в 2012 году. Решение о строительстве и создании такого микрокредитования пришло от ВТБ банка в 2011 году. Именно тогда начинало обороты микрокредитование в России. В цели данного банка стало входить охват микрокредитования физических лиц с внедрением в финансовую систему экспресс-кредитования.

Но такой вид кредита очень рискованный для банка. Поэтому Лето банк внедрил систему, когда изначально ставка несколько выше, а после выплаты кредита она снижается и перерасчитывается, исходя из показателей клиента.

Более того, Лето банк изначально начал выдавать кредитные карты для пенсионеров, что позволило сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Инвестиции уже после года создания данного банка составили 1,2 миллиарда рублей. Первым кредитом, который был выдан физическому лицу, стал потребительский займ на приобретение товара.

В 2012 году для сайта был создан официальный сайт для Почта банка, где расположились не только банковские продукты, но и дистанционное оформление кредитной заявки. В 2015 году банк активизирует кредитную политику и внедряет кредиты наличными, товарное кредитование, кредитные банковские карты.

Банк работает на основании генеральной лицензии, выданной Лето банку. Так же кредитует население в отделениях бывшего банка. Почта банк выдает нецелевые кредиты для пенсионеров, потребительские, образовательные, дебетовые карты для пенсионеров и привлекает денежные средства физических лиц.

Особенности

Банк является частью финансовой группы ВТБ и представляет целый ряд различных услуг для физических лиц. Качество сервиса для данной компании соответствует уровню компаньона. Вклады физических лиц – самый востребованный банковский продукт Почта банка.

Банк нацелил свою политику на привлечение свободных денежных средств самых стабильных слоев населений – корпоративные клиенты и пенсионеры. В продуктовой линейке представленного банка есть несколько депозитов, которые ранее находились в собственности Лето банка. Теперь же Почта банк выдает аналогичные продукты своим клиентам.

В представленном кредитном учреждении есть несколько депозитов с максимальным процентом, с возможностью пополнения и снятия.

Виды вкладов для  льготников

Вклад «Капитальный для пенсионеров» в банке Почта России предлагается всем гражданам. Он позволяет получить максимальный доход. Доход от инвестиции подлежит выплате в конце срока. Вклад имеет следующие условия:

  1. Срок, на который располагаются свободные денежные средства 6-12 месяцев;
  2. Минимум к внесению 50 тысяч рублей;
  3. Проценты зависят от суммы и срока расположения депозита. В среднем стоимость равна 9-9,5% годовых.

Вклад «Доходный для пенсионеров» в банке Почта России позволяет физическому лицу получать доход от инвестиции периодически. Проценты по данному продукту выплачиваются на ежемесячной основе.

Условиями данного депозита являются:

  • Срок размещения свободных денежных средств вкладчика 12 месяцев;
  • Минимум к внесению подлежит сумма 500 тысяч рублей;
  • Проценты по этому депозиту составит 8,25-8,5% годовых.

photodune-4306845-700x639Вклад «Накопительный для пенсионеров» в банке Почта России позволяет накопить определенную сумму денежных средств с условием постоянного пополнения. Доход от инвестиции капитализируется на ежеквартальной основе. Условия здесь несколько «мягче», чем у вышеперечисленных депозитов:

  1. Время размещения депозита – 12 месяцев;
  2. Минимум к вкладу для пенсионеров – 5 тысяч рублей;
  3. Проценты к выплате 7,6-8,56% годовых.

Как открыть

Для открытия вклада человеку необходимо набрать определенную сумму для инвестиции. Минимальный размер указан на официальном сайте, а также на иных ресурсах. Открыть вклад возможно как дистанционным путем, так и личным.

Для открытия вклада лично необходимо:

  • Прийти в отделение банка России;
  • Выбрать депозитарную программу в зависимости от личных предпочтений;
  • Предоставить операционисту документ, удостоверяющий личность;
  • Подписать договор о вкладе;
  • Перевести денежные средства.

Для открытия вклада дистанционным путем нужно:

  1. Зайти на официальный ресурс кредитного учреждения;
  2. Выбрать оптимальную для себя программу;
  3. Изучить все условия предоставления;
  4. Перейти на вкладку открытия вклада и зайти в личный кабинет;
  5. Заполнить анкету и перевести денежные средства.

Пакет документов и требования к вкладчику

Для того, чтобы открыть вклад, нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, а также СНИЛС.

Особых требований к вкладчику у данного банка нет. Стандартными требованиями здесь будут:

  1. Вкладчик должен быть совершеннолетним лицом;
  2. Иметь постоянное место жительство;
  3. Быть гражданином Российской Федерации.

Налогообложение вкладов

Представленные вклады подлежат налогообложению, но в определенных случаях. Все эти факторы оговариваются в действующем законодательстве – статье 214,2 Налогового Кодекса Российской Федерации. Попадают под этот законопроект следующие виды вкладов:

  • Рублевые вклады, доход которых превышает 5 пунктов от ставки рефинансирования в течение периода размещения денежных средств.
  • Валютные вклады, доход по которым превышает 9% годовых.

Налоговая ставка для физических лиц рассчитывается только из инвестиционного дохода вкладчика, который получает сверх нормы, указанной в законодательных актах. Для подсчета берется не только ставка по депозиту, указанная в договоре, но и эффективный ставочный коэффициент.

В соответствии со статьей 2017 пунктом 27 Налогового кодекса, вне зависимости от изменений текущей ключевой ставки, для вложений со сроком от трех лет важным фактором становится ставка рефинансирования до момента заключения договора. Даже если вклад пролонгировался, то налогообложению подлежит доход, если ключевая ставка была выше на момент заключения соглашения. Если в момент подписания договора она была меньше, то налог не списывается.

Налогообложение производится в момент выдачи денежных средств самим учреждением– Почтой банком. Он исчисляет, удерживает, уплачивает сам в бюджет. Налогообложение никак не отличается даже, если по вкладу производится капитализация процентов или иные действия по увеличения процентной ставки.

Страхование вклада

Все вклады от представленного банка подлежат страхованию в соответствующем порядке. Возвратность денежных средств, вложенных в депозит российского банка, гарантирует государство посредством этой программы.

Страхование депозитов- особая система, которая позволяет физическим лицам возвратить денежные средства при отзыве лицензии у кредитного учреждения или при объявлении о банкротстве финансовой организации. Именно поэтому Почта банк уплачивает ежегодно страховку за привлечение свободных денежных  средств в депозиты.

Все действия по страхованию и привлечению денег оговариваются в Федеральном законе «О страховании вкладов». На основании такого законопроекта была основана компания «Агентство по страхованию вкладов».

Теперь, чтобы осуществлять действия по привлечению денежных средств, нужно в обязательном порядке страховать продукты и уплачивать страховые взносы. Если этого не сделать- лицензию у Центрального банка России  можно не получить.

cashbox-1642989-700x466При наступлении страхового случая вкладчику сообщают о переходе владения его депозита в другой банк. Именно это учреждение потом выплачивает вкладчику все вложенные денежные средства и начисленный доход, но в размере, не превышающем 1,4 миллиона рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу в день требования. Страховка никоим образом не влияет на сумму компенсации при дефолте или при выплатах в ином банке.

Если же у клиента есть кредит в банке, у которого отозвана лицензия, то вклад выдается за вычетом этой задолженности. Исключением из правила становятся различные вклады на предъявителя.

Преимущества и недостатки вкладов

Каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. Вклады от Почта банка не так востребованы, если их сравнивать с иными кредитными организациями. Однако, преимуществ у представленного продукта и банка, достаточно много. Например:

  1. Достаточно большая депозитарная линейка;
  2. Большой выбор способа открытия счета;
  3. Высокая процентная ставка;
  4. Различные минимальные суммы для внесения;
  5. Различный срок, на который можно расположить денежные средства в банке в качестве инвестиции.

Но, несмотря на такой перечень преимуществ, у такого депозита есть масса недостатков:

  • Отсутствуют дополнительные опции частичного расходования;
  • Нет достаточного выбора для граждан с низким доходом.

Вклады от Почта банка- выгодные банковские продукты с возможностью капитализации процентов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: