Займ и кредит под материнский капитал

Займ под материнский капитал — это возможность приобрести объект недвижимости, не дожидаясь накопления на первоначальный взнос.

Это удобное понятие, которое предполагает выдачу денежных средств с рождением второго или последующего ребенка. Полученные денежные средства человек может потратить на приобретение объекта недвижимости, оплату пенсионного обеспечения и образование ребенка.

Особенности

В данном случае речь пойдет о займе под материнский капитал. Если говорить о наличных денежных средствах, то получить их под залог материнского капитала невозможно в соответствии с действующим законодательством. Но многие мошенники делают серые схемы, по которым возможно это получить.

Не стоит доверять всем схемам, ведь это может повлечь за собой определенные последствия в виде уголовного или административного наказания.

На протяжении нескольких лет при помощи мат капитала семьи получают жилье и оплачивают  займ должным образом. Выдается кредит на приобретение или реконструкцию текущего жилья, а также на постройку нового.

Это единственная возможность, когда предоставленные денежные средства вправе использовать до исполнения трех лет ребенку. Сейчас размер предоставляемой субсидии составляет 453 000 рублей. Перечисление происходит безналичным образом из Пенсионного фонда в кредитную организацию.

То есть перечисление происходит:

  • в банки;
  • кредитные кооперативы;
  • иные организации, предоставляющие кредитные средства под залог.

Использовать денежные средства возможно в счет погашение основных долговых обязательств, а также в качестве уплаты первоначального взноса, если это классический вариант ипотечного кредитования.

Нюансы

Обязательное условие для приобретения кредитных обязательств — целевая направленность заимствования. В качестве залога может выступить приобретаемый объект недвижимости или существующий.

Полученные деньги направляются в обязательном порядке на приобретение или на строительство жилплощади. А в течение двух месяцев перечисляются средства уполномоченному лицу.

Вне зависимости от того, что займ подразумевает наличные денежные средства, это вовсе не оговаривает получение на карту или счет. Все денежные средства перечисляются безналичным путем.

Все схемы по обналичиванию материнского капитала считаются мошенническими, за которые предполагается уголовная ответственность.

Заимствование ничем не отличается от стандартной ссуды на возмездной основе. Все кредитование сразу считается целевым направлением.

Но в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор все же отличается от договора заимствования, определяемого статьей 807 аналогичного правового акта.

В кредитном договоре прописывается ряд дополнительных условий, которые имеются в законодательных актах.

Основными отличиями здесь являются:

  • все отношения между сторонами регулируются как гражданским кодексом, так и банковским;
  • договор начинает свое действие не с момента подписания его, а с момента передачи денежных средств;
  • договор заимствования вправе быть и на безвозмездной основе, но как правило, это наоборот превышает стоимость стандартного кредита. А ипотека предполагает сниженную стоимость на возмездной основе;
  • при нарушении условий в договоре заимствования вторая сторона вправе истребовать досрочное погашение вместе с начисленными процентами. Это регламентируется пунктом 2, статьи 811 Гражданского кодекса России. При просрочке ипотечного кредита начисляются штрафы, но сроки оплаты остаются без изменений.

В соответствии с новыми поправками, перечисление из ПФР в уполномоченную организацию не может превышать 1, 10 месяцев. После подачи заявки сумма ежемесячного платежа уменьшается, также можно уменьшить срок кредита.

Для погашения взятого займа материнскими деньгами, владельцу бумаги необходимо обратиться в Пенсионный фонд с удостоверяющим документом и справками, указанными в законодательстве о капитале.

Также стоит отметить, что перечисление субсидии происходит только в определенные инстанции, имеющие аккредитацию на ипотечное заимствование.

Обязательным условием при погашении  становится оформление в собственность на всех членов семьи. Но при этом полноценным собственником гражданин не становится до полной выплаты обязательств.

Если заемщик не выполняет условия договоренности и требования законодательства, то ребенок при достижении совершеннолетия, может оспорить сделку с родителями.

Залоговое имущество

Особенности процедуры по оформлению заимствования и обеспечения:

  • при оформлении договора по приобретению залогодержателем становится финансовая компания;
  • право ипотечного кредитования подтверждается закладной;
  • предметом обеспечения автоматически становится приобретаемый объект, на который покупается страховой продукт;
  • в договоре прописывается пункт об отсутствии права залога у реализатора, которое вправе возникать в соответствии с пунктом 5, статьей 488 Гражданского кодекса России;
  • после завершения всех необходимых операций, гражданин обязуется получить сведения из Росреестра, в которых имеется отметка о залогодержателе.

Кто имеет право на выдачу обязательств

В соответствии с пунктом 3 Правил направления субсидии от государства, к финансовым организациям также предъявляется ряд требований.

Далеко не всем кредиторам можно выдавать ссуду с погашением средств из материнского капитала.

Право имеется только у:

  • кредитных компаний банковского типа, которые действуют на основании федерального законодательства;
  • кооперативы кредитного и потребительского типа, действующие на основании федерального закона о кредитной кооперации;
  • иные компании, которые выдают займ под обеспечение.

Договор заимствования в обязательном порядке оформляется в письменном виде в соответствии с пунктом 1, статьей 808 Гражданского кодекса России.

Если говорить об иных компаниях, то государство рассматривает тот вариант, чтобы запретить выдавать им кредиты под залог материнского капитала. Изначально даже были внесены поправк, благодаря которым хотели ввести запрет. Но окончательного решения по данному вопросу не было принято.

Сбербанк и заимствование

Кредитное учреждение работает на основании законодательства «№ 395-1 от 2 декабря 1990 года. И оно имеет полное право на выдачу долгосрочного кредитования и краткосрочного под реализацию мат капитала.

Требования к заемщику аналогичны, что и при стандартном кредитовании, а именно:

  • возрастное ограничение для потенциального заемщика — 21-75 лет на момент окончательной оплаты;
  • наличие постоянного заработка, подтвержденного документально;
  • наличие стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года по трудовой книжке;
  • наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

При желании построить собственное жилье, граждане могут рассчитывать на лимит от 300 000 рублей. Минимальный срок оплаты от года до 30 лет. Последний период ограничивается максимальным возрастом потенциального заемщика. При оплате взноса средствами из материнского капитала, кредит выдается со сроком от 5 лет.

Деньги идут на погашение основного долга, а не процентов по обязательствам. Дело в том, что проценты начисляются исходя из фактического использования кредитных средств. Поэтому, мат капитал погашает основной долг по телу кредита.

Кредитные кооперативы

Деятельность таких организациях регулируются иными правовыми актами. Это некоммерческое учреждение, деятельность которого базируется на взаимопомощи вкладчиков.

Для управления имеются разные рычаги:

  • привлечение свободных денег всех членов организации;
  • размещение на высокодоходных активах для получения дополнительной прибыли.

Как только в действующем законодательстве были применены поправки касаемо микрофинансовых организаций, к кооперативам также стали предъявлять требования и ограничения.

Например, направить средства из материнского капитала можно только через 3 года с момента регистрации сделки. В обязательном порядке кооператив должен существовать не менее трех лет на рынке.

Оформление

Оформление наличных – законно ли это? Это незаконная операция, часто встречаемая на просторах интернета. Стоит помнить, что за данное правонарушение имеется уголовная ответственность.

Все займы под материнский капитал выдаются на покупку жилья, и только безналичным путем, перечисляя из Пенсионного фонда в кредитное учреждение.

Для получения необходимо:

  1. собрать полный пакет документов и обратиться в кредитное учреждение;
  2. подать заявку, написав заявление, установленного образца;
  3. корректно ответить на вопросы и согласиться на обработку персональных данных;
  4. ожидать решения по заявке;
  5. при одобрении посетить Пенсионный фонд, где получить справку о наличии денежных средств на счетах;
  6. оформить перечисление в кредитное учреждение;
  7. получить справку о зачислении средств на кредитный счет и погашении единовременного платежа;
  8. подписать кредитный договор;
  9. выбрать объект недвижимости в течение трех месяцев;
  10. подписать график ежемесячных платежей;
  11. оплатить страховой продукт и провести оценку;
  12. банк перечисляет необходимую сумму юридическому лицу.

Оформление ипотечного кредитования занимает достаточно много времени. Не редко это затягивается на 2 месяца.

Пенсионный фонд перечисляет средства также за период 1,10 месяца, что негативно сказывается на платежеспособности заемщика, так как он должен самостоятельно погашать высокие платежи до перечисления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: