Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансированием кредитов называют одним из способов снижения комиссий и процентов, выплачиваемых за пользование заемными средствами.

Иногда этот способ расчета с долгами называют «перекредитованием».

«Сбербанк» рефинансирование осуществляет двумя способами:

  1. Выдает потребительский кредит на закрытие займов в других банках.
  2. Рефинансирует долги под залог недвижимости.

Как правило, такой способ выплаты существующих долгов считается выгодным, ведь у «Сбербанка» более низкие ставки по займам, чем у многих частных коммерческих банков.

Первый тип перекредитования считается самым востребованным, потому что в большинстве случаев объем долгов не настолько большой, чтобы требовалось закладывать дом или квартиру.

Зачем нужно рефинансирование

После перекредитования «Сбербанком» кредитов других банков размер задолженности остается прежним. Но взносы могут уменьшиться существенно, и конечная сумма, которая будет выплачена финансовому учреждению, будет ниже за счет того, что после рефинансирования будет начисляться меньший процент.

Причины, по которым люди обременяют себя неподъемными долгами, могут быть разными:

  1. Невнимательность при заключении контракта с коммерческим банком.
  2. Несдержанность в бытовых тратах.
  3. Низкая финансовая грамотность, не позволяющая досконально рассчитать соотношение доходов и расходов.
  4. Тяжелые жизненные обстоятельства (болезни, трагические инциденты).

Если оказывается, что взносы равны или больше дохода, то рефинансирование может стать единственным способом снизить нагрузку, сделать выход из долговой ямы реалистичным.

Почему рефинансирование выгодно

Есть несколько причин, по которым заем от «Сбербанка», полученный в рамках программы перекредитования, можно считать более выгодным, чем от другого банка.

Он экономит и время, и деньги:

  • Можно совместить до пяти кредитов в один, после чего вместо нескольких платежей придется вносить один.
  • Есть возможность выбрать объем ежемесячного взноса.
  • Если общий размер оплаты в месяц устраивает, есть шанс получить дополнительный заем, не увеличивая регулярные отчисления.
  • Простота в оформлении: не нужны поручители, не требуется залог, если сумма не превышает уже существующий долг.
  • Уменьшение выплачиваемых процентов, конечной суммы выплаты.

Планировать финансы намного проще, когда известен размер взноса, он осуществляется лишь раз в месяц.

Уменьшение взносов относительно программ некоторых банков происходит более чем в 2 раза. Есть примеры, когда должники начинали платить вместо 36 тысяч рублей 15 тысяч. Или же взносы снижались с 11 до 6,7 тысяч. Каждый раз расчет проводится сотрудниками банка индивидуально.

Какие кредиты можно рефинансировать в «Сбербанке»

Многие существующие на рынке банковского обслуживания физических лиц виды займов можно перекредитовать в «Сбербанке». Программа рефинансирования касается:

  • автомобильных займов;
  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • овердрафтов дебетовых карт;
  • кредитных карт.

Допустимо произвести перевод программ кредитования на суммы до 3 миллионов рублей. Нижний предел составляет 30 тысяч.

Какие документы нужны для перекредитования

Если сумма долга не превышает размер задолженности иным банкам, то потребуется минимальный набор документов: информация о существующих кредитах, паспорт.

Для получения более крупных сумм потребуется немного больше бумаг6

  1. Паспорт.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ (она не нужна, если есть карта «Сбербанка», на которую перечисляется заработная плата).

Бюрократии в оформлении перекредитования в крупнейшем банке страны стало меньше, но существуют обстоятельства, которые помешают этому процессу. Инспекторы смотрят на тип долгов, которые им предстоит переоформить. Иногда можно получить отказ.

Параметры кредитов, которые можно рефинансировать

Требования к долгам, которые подлежат рефинансированию, можно перечислить в нескольких пунктах:

  1. Отсутствие просроченных платежей. Важно вносить взносы без задержек в течение года.
  2. Количество кредитов для погашения не может превышать пяти займов.
  3. Заем должен быть получен не менее чем полгода назад.
  4. Срок до окончательного погашения задолженности должен быть не менее трех месяцев. Исключения могут составлять кредитные карты.

Если хочется снизить ставку по займу, полученному в самом «Сбербанке», то вместе с ним придется рефинансировать хотя бы один кредит и другого финансового учреждения.

Условия перекредитования

Изучение условий рефинансирования важно перед подачей заявки. Важно убедиться в том, что они будут выгодными, что суета с документами и переоформлением не будет напрасной.

На каких условиях «Сбербанк» осуществляет рефинансирование:

  • Срок нового кредита взамен старого должен составлять от 3 месяцев до 5 лет.
  • Сумма для перекредитования: от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Проценты составят от 13,9 до 14,9% в год. Но бывают индивидуальные скидки или увеличения ставки. Окончательный процент рассчитывается в процессе оформления кредита.
  • Комиссия за перечисление средств не взимается.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

На одобрение обычно уходит 2 рабочих дня.

Особенности данного вида кредитования

Получить средства, которые выделяются на закрытие кредитов в других банках, на руки невозможно. Они переводятся на счет клиента в «Сбербанке», а потом по его поручению зачисляются в те банки, где у него открыты займы.

Оплата по кредиту осуществляется равными суммами раз в месяц. Досрочное погашение возможно, оно осуществляется либо в отделении банка, либо в программе «Сбербанк. Онлайн». Никаких комиссий и штрафов за него платить не придется.

Рынок потребительских кредитов постоянно развивается. На нем появляются более выгодные и интересные предложения. Рефинансирование долгов от «Сбербанка» позволяет снизить ставку по займу, перейти на более современные виды обслуживания, чем те, которыми он уже пользуется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: