Как получить отсрочку платежа по кредиту

При обращении за кредитом люди планируют ежемесячно вносить требуемые платежи, а при малейшем шансе – выплатить его досрочно.

Однако в жизни часто происходят незапланированные ситуации, вследствие которых исправно выплачивать задолженность больше не представляется возможным.

Вследствие этого клиенты обращаются в банковское отделение за такой услугой, как отсрочка по кредиту. Рассмотрим, что это такое и как осуществляется процедура в различных банках.

Разновидности отсрочек платежа

Отсрочка платежа (иное название – кредитные каникулы) делится на 3 вида.

  1. Перенос сроков выплаты главной задолженности, или «тела» кредита. Человек осуществляет оплату кредитных процентов, а главную долю долга в течение определенного времени не погашает. Данный вариант не отличается выгодностью, поскольку в результате длительность кредитования и сумма общей переплаты увеличиваются. Заемщик вправе оплачивать зафиксированную сумму процентов исключительно до года. Когда оформление отсрочки было произведено в начале действия договора при аннуитетном графике погашения (равными платежами), то данный вариант окажется не только невыгодным, но и нерезультативным. На первоначальном этапе общая сумма платежа складывается в основном из процентов, поэтому платеж не получится значительно уменьшить.
  2. Отсрочка «по процентам». Способ выгодный, однако на практике его используют редко. Заемщик оплачивает тело кредита без процентов. Это не уменьшит платеж, однако снизит общую переплату по кредитной задолженности.
  3. Отсрочка и по процентам, и по телу кредита. Оформить ее можно на 1-3 месяцев, не дольше.

При отсутствии возможности погашать кредит даже самый невыгодный вариант отсрочки – по телу кредита – может оказаться спасительным для клиента. Однако не каждому удастся воспользоваться данной возможностью.

Каким клиентам банки идут навстречу

Выделяются несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на отсрочку по кредиту.

В данную категорию входят:

  • люди, которые потеряли источник своего дохода;
  • мамы, находящиеся в декрете или в отпуске по уходу за малышом до 1,5-летнего возраста;
  • клиенты, которым необходимо продолжительное лечение по показаниям врачей;
  • люди, которые вынуждены платить за лечение члена семьи, иного близкого родственника;
  • люди, лишившиеся кормильца;
  • заемщики, которые переехали в иной город или планируют совершить переезд;
  • люди, испытывающие денежные проблемы вследствие ситуаций, которые произошли по независящим от их действий причинам (например, был угнан автомобиль, в квартире произошел крупный пожар и т. д.).

В приведенных примерах потребуется предоставить справки и документы, которые доказывают данные обстоятельства. При потере рабочего места потребуется подготовить справку о том, что вы были поставлены  на учет в центре занятости. Это предотвращает мошеннические действия, при которых человек трудоустраивается на неофициальной основе.

При обращении в банковское учреждение за отсрочкой возможно появление необходимости найти поручителей, если у банка возникнут сомнения в вашей последующей платежеспособности.

Может потребоваться привлечь родственников для того, чтобы они выступили гарантией погашения вашего долга.

Также есть категории заемщиков, которые получат отказ в оформлении отсрочки платежа по кредиту.

К ним относятся:

  • клиенты, которые допускают просрочки, имеют отрицательную кредитную историю;
  • заемщики, кредит которых оформлен менее 3 месяцев назад или подойдет к концу через 3 месяца;
  • наемные сотрудники, уволившиеся с последнего места работы по личному желанию (при наличии записи в трудовой книжке, подтверждающей данный факт);
  • клиенты, которые вызывают у кредитора подозрения в совершении мошеннических действий.

Если вы относитесь к категориям заемщиков, у которых есть потенциальная возможность оформить отсрочку по кредиту, оперативно обратитесь в банковское отделение и предоставьте сотрудникам заявление на отсрочку, оформленное в письменном виде.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредитному договору

Есть 3 варианта действий кредитора после того, как клиент обратился к нему с заявлением об отсрочке.

  1. Когда в кредитном договоре прописываются условия оформления отсрочки, банковское учреждение действует согласно указанным нормам. Обычно в документе прописываются допустимые сроки отсрочки, особенности и услуги ее предоставления (у некоторых банков она предлагается на платной основе), список документации, которую клиент должен предоставить кредитору.
  2. Когда в кредитном договоре не содержится информации об оформлении отсрочки по кредиту, то банковская организация отдельно изучает каждое полученное заявление. Одобрение или отказ выносит кредитный комитет банка.
  3. Иногда банки после получения от заемщика заявления предлагают ему ту или иную стандартную схему кредитной реструктуризации. Допускается оформить как отсрочку, так и пролонгацию длительности договора, снизить размер процентной ставки. Такая схема действия наблюдается в Сбербанке.

Чтобы оформить отсрочку по кредиту, воспользуйтесь следующей инструкцией.

  1. Узнайте, действует ли в вашем банке такая услуга и каковы ее условия. Чаще всего сведения о кредитных каникулах есть на официальном сайте учреждения. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям, которые выдвигаются банками клиентам.
  2. Далее подайте в отделение банка заявление, оплатите комиссию (если это требуется). Стандартный шаблон заявления будет выдан вам в банке. Следует заполнить два экземпляра заявления: на вашем экземпляре банковский сотрудник поставит отметку о том, что документ был принят к изучению. При наличии комиссии порядок ее оплаты также устанавливается кредитором.
  3. Вам будут выданы документы, связанные с погашением кредитной задолженности. Платежный график будет обновлен согласно оформленной отсрочке по кредиту. Также вам предоставят сведения о стоимости кредита, которая была изменена.

Если вы можете подтвердить свое ухудшенное финансовое положение документами, обязательно их предоставьте. При их наличии банк будет обязан предоставить кредитные каникулы.

В каких банковских организациях можно добиться отсрочки по задолженности

Сегодня кредитные каникулы предлагаются во многих крупных банковских учреждениях. Добиться отсрочки по задолженности можно в Хоум Кредит Банке, БыстроБанке, Промсвязьбанке, банке Москвы и т. д.

Восточный Экспресс

Клиенты Восточного Экспресса могут выплачивать исключительно проценты в течение срока, не превышающего 3 месяцев. Длительность действия кредитного договора повышается на период предоставленных кредитных каникул.

Воспользоваться данным предложением могут только те заемщики, которые обслуживаются в конкретных тарифных планах. Оформить отсрочку можно по истечении 3 месяцев после оформления кредита.

Максимально допустимое количество кредитных каникул в период действия договора – дважды. Наименьший промежуток времени между отсрочками составляет полгода.

ВТБ 24

В ВТБ 24 за подключением услуги отсрочки следует обратиться в офис банка. Минимальное время, прошедшее с момента оформления кредитного договора, составляет полгода.

Отсрочка не может быть оформлена, если до конца действия договора осталось меньше 3 месяцев. Банк предоставляет возможность пропустить плановый платеж (состоящий из процентов, комиссионных за страхование и главной доли долга) в любое время в период действия договора.

Если услуга отсрочки уже автоматически подключена при оформлении кредита, следует ее активировать, обратившись в любой день (кроме дня ежемесячного платежа) в банк. Для активации услуги потребуется заплатить 2 тысячи рублей.

Почта Банк

В Почта Банке также можно оформить отсрочку платежа по кредиту. Решение по обращению заемщика выносится после исследования банком всех сведений, предоставленных клиентом (документы, которые подтверждают наличие сложного финансового положения, состояние кредитного досье и т. д.). Длительность кредитных каникул составляет 1 месяц.

Продолжительность действия договора также повышается.

Райффайзен Банк

Что касается Райффайзен Банка, то организация предлагает такую услугу, как «Обещанный платеж».

Воспользоваться ею можно, если вам не удалось вовремя внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности.

Потребуется перейти на официальный сайт банка и зайти на соответствующую вкладку. Вам будет предложено заполнить все поля для оформления заявки.

Укажите такую дату внесения просроченного платежа, когда вы точно уверены, что деньги будут перечислены на кредитный счет.

Услуга доступна для автокредитования и потребительских кредитов, однако длительность просрочки должна составлять не больше 90 дней. Если она превышает данный срок, то потребуется обращаться в банк за реструктуризацией составленного кредитного договора или за составлением заявления на перенос даты платежа.

Заключение

Каждый заемщик рискует столкнуться с непредвиденными денежными затруднениями, которые сделают дальнейшую выплату кредита по первоначальной схеме невозможной.

Вследствие этого необходимо в оперативном порядке обратиться в банковское учреждение за оформлением отсрочки платежей.

Данный вариант предотвратит возникновение множества проблем. Чтобы банковское учреждение одобрило вашу заявку на кредитные каникулы, подготовьте документы, которые доказывают ваше материальное положение в настоящий момент. Вскоре вы получите новые документы с измененным платежным графиком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: