Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредита

Каждый второй житель страны хотя бы раз в жизни брал ссуду.

Иногда выплата займа затягивается на годы, хотя заемщик может выплатить ссуду гораздо раньше назначенного срока. Не все знают, что банки могут оформить досрочное погашение кредита, в течении кратчайших сроков и без лишней бумажной волокиты.

Во время оформления ссуды в договоре устанавливаются условия ее возврата – сроки и суммы платежей. Погашать задолженность разрешено как частично – периодическими платежами, так и сразу оплатив всю требуемую сумму (такой тип попадается существенно реже).

Если у клиента появилась возможность выплатить свою задолженность раньше времени, указанного в платёжном графике либо в договоре, то он может погасить заём досрочно.

Не важно, согласен ли клиент оплатить сразу всю нужную сумму долга, или у него есть средства только, чтобы перекрыть очередной платеж. Соответственно в первом случае речь идет о полной преждевременной выплате, а во втором только о частичной.

Какие займы можно погашать досрочно

Гражданское право дает возможность досрочно закрыть любой вид займов:

  1. коммерческий;
  2. с нулевой процентной ставкой;
  3. с процентной ставкой, для собственных нужд.

Только в каждой конкретной ситуации будут свои нюансы досрочной выплаты.

Какие бывают ограничения

Закон дает возможность преждевременного закрытия кредита без выплаты комиссий и штрафов. А если такие условия прописаны в договоре, то их можно считать не действительными.

При выплатах беспроцентного займа никаких ограничений нет. Просто вносится необходимая сумма в любое подходящее для заемщика время.

Если бралась ссуда с целью личных нужд, то будут определенные временные ограничения. Нужно до внесения недостающей суммы известить банк за 30 суток в письменной форме. В некоторых банка может даваться и другой, более короткий срок для оповещения о преждевременном закрытии займа.

Если ссуда берется для коммерческих потребностей преждевременное возвращения денег допустимо только с согласия банка.

Как происходит досрочная выплата

Необходимо изучить условия в договоре связные с преждевременной выплатой.

Нужно подготовить извещение для банка о погашении кредита, в письменной форме, прикрепив копии своих документов.

Лучше отнести уведомление о досрочной уплате займа в банк лично и передать его ответственному лицу под подпись. Если отнести лично не получается, тогда можно отправить уведомление в банк заказным письмом.

В назначенное время внесите деньги на счет.

После выплаты ссуды, следует запросить справку об уплате кредита и об отсутствии долгов.

В чем достоинства преждевременного погашения ссуды для кредитозаемщика

Есть несколько положительных моментов при преждевременной выплате займа:

  • возможность оформить сразу новый кредит;
  • формирование у клиента хорошей кредитной истории;
  • при частичном преждевременном погашении: уменьшается размер взносов или сокращается платежные сроки;
  • снижение расходов на уплату процентов.

Какие средства можно попробовать вернуть после погашения займа

За возвращение ссуды досрочно не дается компенсации.

Если речь идет о возврате процентной ставки или возвращении страховки при выплате досрочно, их банки в определенных случаях выплачивает.

Сразу после оплаты кредита, можно обращаться за консультацией к уполномоченному лицу и узнать: как вернуть страховку. Нужно изучить договор и выяснить, возможен ли возврат средств, потраченных на страхование займа.

Согласно ст. 958 ГК РФ банк может отказать в возврате денег, если это не прописано в договоре.

В ст. 809 ГК РФ говорится о том, что взимание процентов считается платой за пользование ссудой, и они должны выплачиваться только за период использования услуги. Поэтому плата не должна вздыматься за время, не используемое клиентом. Соответственно банк может сделать возврат процентов при досрочном закрытии займа.

Особенности досрочного закрытия займа в банках РФ

В Российской Федерации была узаконена возможность преждевременной выплаты займов, каждый банк устанавливать собственный подход к этому вопросу.

Сбербанк

В Сбербанке допускается преждевременная выплата любых займов. Можно погашать кредит полностью и частично.

Что бы внести всю сумму:

  1. Подать заявление с прошением полного возвращения займа.

2.Внесение всей суммы на счет.

3.Перевод необходимой суммы на банковский счет.

  1. Получить уведомление о списании средств.

5.Получение справки о полном погашении задолженности.

Когда задолженность погашается частично, выполняется перерасчёт и меняет график выплат.

При внесении крупной суммы, обычно, сокращается срок займа и размер дальнейших выплат.

Так же допускается увеличение размеров выплат и сокращение времени погашения займа

ВТБ

ВТБ 24 так же разрешено досрочные возвращение ссуд, как частично, так и полностью. Проводится эта процедура по заявлению кредитозаемщика.

В ВТБ 24 нет санкций и штрафов для клиентов желающих погасить ссуду досрочно.

Банк дет возможности открывать кредит с остаточным платежом.

Нюансы, которые необходимо знать:

  1. За сутки до планируемого закрытия кредита необходимо передать письменное заявление в банк.
  2. Деньги можно внести, указанный в заявлении срок.

Запрос клиента аннулируется, если в назначенный день деньги не поступят на счет.

  1. После закрытия кредит необходимо убедится в его закрытии.

Есть два способа частичной выплаты:

— сокращение срока с условием сохранения начального размера платежей;

— снижение размеров взносов при начальном сроке.

Альфа-банк

Непосредственно в самом отделении банка

Можно выплатить кредиторскую задолженность двумя способами:

  1. Непосредственно перед возвращением ссуды нужно выяснить точную сумму для погашения, в платеже должно учитываться следующее:
  • остаток задолженности;
  • начисление процентов;
  • плата за обслуживание счета;
  • размер штрафа (если он есть).
  1. Оплата через банкомат

Для погашения займа через терминал нужно знать точную сумму. Если будет внесена несоответствующая сумма, даже если разница будет в несколько копеек, платеж будет отклонен.

Выбирая банк для получения кредита, нужно проанализировать все предложения. Нужно акцентировать внимание на процентную ставку для займов. При заключении соглашения его нужно изучить внимательнейшим образом.

Обязательно внимательно рассмотреть условия досрочного погашения займов, проанализировать все риски и потом решать брать ссуду в данной организации или нет.

Не всегда при преждевременном погашении займа заёмщик остаётся в плюсе. В договорах некоторых банков прописываются штрафы при досрочном возвращении займа, но законом запрещены любые штрафы, касающиеся преждевременного закрытия ссуды поэтому если банк выставит клиенту счет с размером штрафа, можно смело обратиться в суд.

Банк обяжут вернуть сумму штрафа и оплатить судебные издержки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: