Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке

Банк 2017 года по версии ведущего отраслевого журнала The Banker, Тинькофф банк обслуживает порядка 6 миллионов клиентов по всей Российской Федерации в режиме онлайн.

Финансовое учреждение предоставляет полный пакет финансовых продуктов, в том числе и ипотечное кредитование. Одна из популярных банковских услуг банка Тинькофф – рефинансирование ипотеки на условиях выплаты ставки в размере от 8% годовых дополнительно к телу кредита на срок до 25 лет.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – одна из форм управления ипотечной задолженностью, при которой заёмщик заменяет кредит, ранее взятый под высокие проценты, новым, более выгодным. В случае с ипотекой под рефинансированием понимается перекредитование жилищного займа с меньшей процентной ставкой, на более длительный срок или на сумму, превышающую изначальную.

Рефинансировать ипотеку в Тинькофф банке можно в режиме онлайн, оставив заявку в соответствующей форме на официальном сайте tinkoff.ru. Привычных розничных отделений или филиалов у банка нет.

Что изменит эта услуга

По сути, финансовое учреждение выплачивает уже имеющийся займ, производя рефинансирование ипотеки других банков, и оформляет новый ипотечный договор на удобных для клиента условиях.

При этом сам Тинькофф банк не даёт ссуду заёмщику, а выступает посредником – брокером на рынке услуг кредитования. Финучреждение оставляет заявки на получение ипотеки от имени заёмщика, рассылая пакет документов другим банкам.

У Тинькофф около 350 финансовых учреждений-партнёров, которые рассматривают обращение заёмщика и предлагают свои альтернативы существующему договору кредитования. Клиенту остаётся выбрать выгодные для себя условия. При этом предметом залога остаётся тот же объект недвижимости, но при этом права на него переходят новому банку-кредитору.

В случае если заёмщик переоформляет кредит ввиду финансовой неспособности погасить текущую ссуду, рефинансирование является приемлемым способом реструктуризации займа и минимизирует риск банкротства.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф банке

Несмотря на то что услугу по реструктуризации ипотечного займа предоставляет большинство банков России, можно выделить несколько преимуществ рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке. Основные плюсы:

  1. Процентная ставка, предлагаемая финучреждением, ниже, чем при обращении непосредственно в банки-партнёры и не предполагает комиссионные.
  2. Банк не навязывает дополнительных услуг путём принудительного повышения ставки.
  3. Высокая скорость принятия решения об одобрении или отказе в выдаче ипотеки: для частных лиц – 2 дня, для представителей бизнеса – 4 дня.
  4. Посетить банковское отделение придётся всего один раз для подписания договора – все другие действия осуществляются онлайн.
  5. Большое количество банков-партнёров предполагает выбор из нескольких предложений для оформления займа.
  6. Ссуда выдаётся не только физическим лицам, но и клиентам, оформившим индивидуальное предпринимательство, и учредителям собственного бизнеса.
  7. Возможность объединить несколько жилищных займов в один новый кредит.
  8. Рефинансирование ипотеки, выданной на покупку любых объектов недвижимости (квартир на вторичном рынке, в новых домах, домов с земельным участком, апартаментов).
  9. Возможность рефинансирования ипотеки с особыми условиями (при использовании маткапитала, ипотеки в недостроенном доме).
  10. У каждого клиента есть персональный менеджер-сотрудник банка, который проконсультирует по всем вопросам и будет сопровождать заёмщика в течение всего процесса рефинансирования.

Условия

Переоформить ипотеку в Тинькофф можно только в том случае, если в исходном договоре жилищного кредитования прописана возможность досрочного погашения ссуды.

Условия рефинансирования ипотеки через Тинькофф банк максимально просты и лишь немного отличаются в зависимости от типа недвижимости, на которую оформлена ипотека.

Так, рефинансировать можно займ под покупку готовых или строящихся апартаментов, а также квартир в новостройке или на вторичном рынке под 8% в год на 25 лет с верхним пределом суммы ипотеки в 99 млн руб. Для таунхаусов и коттеджей процентная ставка выше – 9,9%, но остальные условия неизменны.

Рассчитать сумму кредита на условиях рефинансирования можно самостоятельно с помощью услуги онлайн-калькулятора, которая доступна клиенту после регистрации на сайте и авторизации в личном кабинете.

Также в сервисе можно узнать и примерную ставку рефинансирования, указав необходимую сумму ипотеки, стоимость объекта залоговой недвижимости и желаемую сумму ежемесячного платежа.

Если сумма нового займа превысит обязательства по старым выплатам, то разницу клиент может потратить на своё усмотрение.

Ипотечный кредит в банке, как и в других финансовых учреждениях, подлежит обязательному страхованию. Тинькофф сотрудничает с такими надёжными игроками страхового рынка как:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК.

Погашать кредит, взятый в рамках услуги перекредитования, можно как наличными по номеру договора, так и посредством карточных, почтовых переводов, через платёжные системы и пункты оплаты.

Требования к заемщику

Рассчитывать на рефинансирование ипотечных кредитов других банков в Тинькофф банке могут заёмщики, отвечающие следующим требованиям:

  1. имеющие гражданство Российской Федерации;
  2. минимальный возраст ‑ 20 лет;
  3. максимально допустимый возраст на момент полного погашения кредиторской задолженности – 65 лет;
  4. имеющие стабильный источник дохода, размер которого позволит выполнять обязательства по кредиту;
  5. имеющие стаж трудовой деятельности не менее 1 месяца на последнем месте работы.

Заключить договор о перекредитовании заёмщик может только с одним из банков-партнёров Тинькофф, среди которых: Металлинвестбанк, АК БАРС Банк, Восточный, ДельтаКредит Банк, Банк Жилищного Финансирования и ряд других.

Услуги по сопровождению сделки для заёмщика бесплатны. Комиссионные выплаты Тинькофф осуществляют как раз банки-компаньоны за счёт упрощения процесса обслуживания клиентов и механизмов их привлечения.

Для клиентов, подавших заявки через Тинькофф, финансовые учреждения предоставляют процентную ставку на 0,1‑0,6 процентных пунктов ниже, чем в случае, если бы заёмщики обратились к ним изначально.

Необходимые документы

Первичный перечень документов для оформления заявки на рефинансирование для физических лиц включает в себя:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (сканированная копия или снимки всех страниц, включая незаполненные);
  • справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ или по специальной форме Тинькофф;
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или свидетельство о государственной регистрации права).

Индивидуальных предпринимателей, оформивших ипотеку как юридические лица, специалисты банка попросят предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. идентификационный номер налогоплательщика;
  3. основной государственный регистрационный номер;
  4. декларацию налогоплательщика о доходах за год;
  5. платёжные документы по уплате налогов;
  6. правоустанавливающие документы на квартиру (дом, помещение, апартаменты).

Заёмщику необходимо сделать качественные снимки или отсканировать с высоким разрешением все документы и сохранить в электронном виде. Их оригиналы банк-партнёр потребует предоставить при подписании нового кредитного договора.

Каждый банк также может по своему усмотрению запросить у заёмщика иные необходимые документы (СНИЛС, график платежей, справку об остаточной сумме задолженности, действующий договор кредитования и другие).

Как оформить заявку

Чтобы оформить рефинансирование жилищного кредита в Тинькофф, достаточно выполнить несколько действий:

  • Оставить онлайн-заявку на сайте банка с указанием персональных данных: ФИО, номера телефона и адреса электронной почты.
  • После того как с вами свяжется личный менеджер, сфотографировать или отсканировать все документы, которые он назовёт, и загрузить их в электронном виде в личный кабинет.
  • Дождаться получения предложений от банков-партнёров Тинькофф и выбрать оптимальный вариант реструктуризации задолженности на новых условиях.
  • В случае необходимости по требованию выбранного финучреждения загрузить дополнительные документы в интернет-банк.
  • С оригиналами документов приехать в отделение банка-партнёра для подписания договора ипотечного кредитования.
  • С момента вступления договора в силу ежемесячно погашать задолженность на новых условиях.

Отзывы клиентов

Клиенты которые пользовались рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке оставляют свои отзывы об этой услуги. Например один из клиентов долгое время пытался оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке но все банки в отказывали. Кто-то предлагал рефинансирование на невозможных условиях.

В Тинькофф банке взялись за эту непростую ситуацию и путем долгих переговоров смогли добиться рефинансирование ипотеки. У другого же клиента совсем иная ситуация. Он обратился в банк и получил несколько предложений. Предоставил все документы и менеджер сказала что нужно сделать оценку объекта.

Оценку объекта порекомендовали заказывать от той компании которую рекомендует Тинькофф Банк. В итоге клиент заказал оценку заплатил 5000 руб. После этого банка сообщает что справка о зарегистрированных не подходит для заявки.

Естественно у клиента появился вопрос если до оплаты оценки ему сказали что документы в порядке а после оплаты Документы уже не подходят получается сотрудник банка знал что с такой справкой заявку отклоняет ну всё равно сказала клиенту сделать оценку.

По факту они дают заказы компании которые занимаются оценкой и таким образом получают некоторую прибыль. В конечном итоге в рефинансирование ипотеки клиенту отказали и посоветовали выписать ребенка из квартиры якобы тогда заявка получила бы одобрение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: