Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

На сегодняшний день очень распространенным явлением стало проводить рефинансирование ипотеки и кредитов.

Существует всего несколько ситуаций при которых приходится обращаться к процедуре рефинансирования:

  1. Заемщик  пытается провести рефинансирование, если банк меняет свои первоначальные условия, оговоренные при составлении договора, и увеличивает денежные выплаты.
  2. Ухудшение финансового положения заемщика. Процедура проводится для того, чтобы заемщик не накапливал долги.

Самые выгодные условия для проведения рефинансирования предлагает Сбербанк России. Гражданин может выбрать выгодные условия, которые будут альтернативными заключенному ранее договору, и более выгодными. Разработанная программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году продолжает набирать всех желающих получить помощь.

Условия

Сбербанк проводит рефинансирование под залог ипотечной недвижимости (квартиры, дома или коммунальной комнаты) на таких условиях:

  1. Период погашения финансового займа можно разделить на 30 лет.
  2. У банка существует минимальный порог для участия в программе — это 500000 рублей.
  3. Максимум выделяемый Сбербанком на погашение ипотеки в другом финансовом учреждении состоит 7000000 рублей.
  4. Максимум выделяемый Сбербанком на погашение других потребительских кредитов составляет 1500000 рублей.
  5. Максимум выделяемый Сбербанком на личные цели составляет 1000000 рублей.

При этом обязательным является то, что размер выплат заемщику не должен превышать 80% от стоимости залоговой недвижимости. Специалисты Сбербанка также обращают внимание при расчете рефинансирования на размер долга по ипотеке, и на запрошенную сумму заемщиком

Очень выгодной процентной ставкой в Сбербанке для рефинансирования является 9,5%. Именно поэтому большинство граждан пользуются услугами Сбербанка. Для сравнения, в кризисные годы ставки по ипотеке составляли до 17%. Но в прошлые года они снизились и стали примерно 9,5 — 10%.

Такое снижение процентной ставки происходит потому, что страна выходит с кризиса. После консультации со специалистом заемщик может свести несколько кредитных договоров в один, тем самым снизив сумму образовавшегося долга. В качестве залога берется недвижимость, которая взята в ипотеку.

При этом Сбербанк урегулирует все финансовые вопросы, возмещая убытки третьим лицам, после чего ведет деловые отношения непосредственно с заемщиком, без их вмешательства. Банк переоформляет все документы по ипотечной недвижимости на себя, и возвращает имущество заемщику только после того как будет возвращена вся одолженная сумма.

Данное кредитное предложение можно использовать только для погашения задолженности по ипотеке и ни на какие другие цели. Заемщику следует знать, что принять участие в программе, можно следующим образом:

  • рефинансирование предоставляется лицам достигшим 21 года;
  • заемщик не должен быть старше 75 лет на момент закрытия предоставленного кредита;
  • предоставляется возможность досрочного погашения. В таком случае отсутствуют переплаты и сборы в фонды.

В 2018 году Сбербанк рефинансирует своих клиентов включая маленький «запасной» лимит превышающий необходимую сумму для погашения задолженности по ипотеке, который можно использовать на личные нужды. За программами предыдущих годов, такого варианта для выплат не предусматривалось. Заемщик получал только ту сумму, которая необходима для выплаты ипотеки банку. Переводы финансовые учреждения осуществляли самостоятельно без прямого вмешательства заемщика.

Требования к заемщикам

Существует целый ряд требований, которые Сбербанк выставляет для своих заемщиков.

  • Возраст (требования к этой категории указаны выше).
  • Зарплатные клиенты не предоставляют справки о доходах.
  • Рабочий стаж должен быть не менее полугода на одну организацию. Общий рабочий стаж должен быть не менее года по всем организациям за период в последние пять лет.

Также для того, чтобы оформить рефинансирование ипотеки через Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление в виде анкеты от заемщика;
  2. удостоверение личности заемщика с постоянным местом регистрации;
  3. если у заемщика временная регистрация, то он должен предоставить справку с места пребывания с ЖЕКа;
  4. справку о доходах с места работы заемщика (при необходимости и поручителя);
  5. документы, которые подтверждают права на залоговое имущество.

Последние могут быть предоставлены банку в период до двух месяцев, после того как банк примет положительное решение на выплату ипотечного кредита.

Требования к кредитам

У Сбербанка самые простые требования к недвижимости предоставленной под залог:

  • Для рефинансирования в залог необходимо предоставлять реальную, достроенную, отремонтированную недвижимость.
  • Для того, чтобы получить рефинансирование на недостроенную новостройвку, в качестве залогового имущества можно предложить другой объект недвижимости, который находится в Вашем распоряжении.
  • Чтобы получить рефинансирование, залог на недвижимость делается в другом финансовом учреждении.
  • не должно быть текущей просроченной задолженности;
  • в последние 12 месяцев все платежи должны быть вовремя;
  • срок действия кредита не менее полугода;
  • до окончания кредита не менее 90 дней;
  • по кредиту отсутствует реструктуризация.

Получение и обслуживание кредита

С помощью рефинансирования от Сбербанка, заемщик может получит деньги на:

  1. покрытие займа другого финансового учреждения;
  2. покрытие ипотеки, автокредита, кредитных карт и других займов в банковских организациях Сбербанком;
  3. получения финансового лимита немного больше, чем положено на погашение ипотеки;

На сегодняшний день при участии в программе рефинансирования от Сбербанка можно уменьшить процентную ставку по следующим вложениям:

  • полученный кредит на строительство, реконструкцию, капитального ремонта, приобретение нового жилья, предоставленного финансовыми учреждениями;
  • на финансовые оплаты по займам по таким услугам, как: кредиты различных банков потребительского характера, автокредиты, кредитные пластиковые карточки разных учреждений.

Обязательным условием для погашения и рефинансирования вышеперечисленных кредитов является наличие ипотеки. Если заемщик предпочитает рефинансировать потребительский кредит, то он попадает совершенно под другую программу.

Перекредитование предоставляется по месту регистрации. Рассмотрение заявки происходит в течение 2-8 дней. Выплата производится одинаковыми платежами. Возможно частичное или полное погашение по заявлению, дополнительной платы за это не взимается.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке с использованием для погашения долга материнского капитала невозможно. Причины, по которым нельзя использовать материнский капитал, как средство погашения долга:

  • Оформляя первоначальную ипотеку материнский капитал используется как взнос. Банк дающий ипотеку несет ответственность перед Пенсионным фондом. Так как он обязуется наделить всех членов семьи, также и личностей не достигших 18 лет, долями в приобретенном жилье, после того, как ипотека будет полностью погашена. Также банк снимает с себя ответственность при передаче документов по ипотеке другому финансовому учреждению. Заемщика могут лишить права на рефинансирование, в случае, если он потребует свое право на собственность для всей своей семьи, не исключая лиц не достигших 18 лет.
  • Заемщик решил использовать материнский капитал для погашения задолженности по ипотеке после проведения рефинансирования. В таком случае он столкнется с проблемой отказ от Пенсионного фонда Российской Федерации. Такая проблема возникает потому, что в законодательстве указано: Сертификат выдается для приобретения недвижимости, а не погашения задолженности по ипотечному кредиту. По рефинансируемому договору видно, что это не первоначальный кредит, а значит — это не соответствует требованиям законодательства.

Страхование

Вы можете воспользоваться страхованием имущества, жизни и здоровья. Все операции можно совершить онлайн. При повторном страховании стоимость снижается. Если наступил страховой случай, обратиться можно в любое отделение банка. Если вы застрахуетесь, у вас будет возможность снизить ставку по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: